百年人寿内蒙古分公司以案说险：保单失效需谨慎 莫让风险狂肆虐

案例介绍

2022年11月，客户M先生接到了百年人寿续期催缴电话后，表示因资金困难无法缴纳保费，向公司提出缓交保险费，并希望通过2年内办理复效以缓解燃眉之急。

得知M先生的情况后，百年人寿内蒙古分公司续期服务专员建议其继续保留保单，可通过资金周转等方式解决燃眉之急，同时详细地为客户M先生分析保单失效后的风险与利益损失以及复效风险。M先生最终表示明白风险提示内容，保单后续有钱办理复效。2023年11月客户M先生资金充足，向公司申请复效，在公司随机抽取复效保单对被保人进行体检项目中被抽中，并进行了体检。公司收到体检报告后第一时间上传公司系统再次核保，通过核保发现客户M先生身体指标不符合投保条件，拒绝了客户提出的复效申请。客户对于退保现金价值不满意，后经过百年人寿鄂尔多斯支公司领导多次协调沟通，公司核保给出结论，以加保费为条件为客户继续提供保障，等待期内不承担保险责任，客户比原本多交约25%的保费。

案例分析

保单失效的风险不容小觑，一是使消费者处于没有保障的风险中，消费者主动不缴纳续期保费会导致保单失效，在保单失效期间或因无法联系到客户的“空窗期”内，若发生保险事故，客户无法得到任何保障，会对个人乃至家庭造成巨大损失；二是增加复效风险成本，客户再次提出复效的申请，公司会重新评估投保情况，可能会面临因健康风险加费、除外责任、甚至是被拒保的风险。

案例启示

保单失效需谨慎，莫让风险任意肆虐。客户应充分了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，养成良好缴费习惯，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要延缓缴费。供稿：杨志慧  内蒙古分公司续期服务部